KOBİ destek kredisi nedir, şartları nelerdir?

KOBİ destek kredisi, küçük ve orta büyüklükteki işletmelere verilen devlet desteğidir. Şartları karşılayan işletmelerin makine, personel ve üretime katkı sağlayan birtakım giderleri KOBİ kredisi kapsamında karşılanabilir. Dolayısıyla bu destek paketi, ticaret hayatında önemli bir yer tutar. Peki KOBİ destek kredisi nasıl alınır, şartları nelerdir?

KOBİ destek kredisi şartları nelerdir?

KOBİ destek kredisi alabilmek için öncelikle küçük ve orta büyüklükte bir işletme olmak gerekir. Yasal mevzuata göre bu tanıma uyan işletme sahipleri KOBİ desteği için başvuru yapabilme hakkına sahip olurlar.

KOBİ destek kredisi alma şartları şöyle sıralanabilir:

• Destek kredisine başvurulacak işletmenin KOBİ girişiminin desteklenen kollardan birine ait olup olmadığına dikkat edilir.
• KOBİ desteğine başvurulabilmesi için KOSGEB’in vermiş olduğu geleneksel girişimci veya ileri girişimci eğitimlerinden birinin alınmış olması gerekir.
• İşletmenin bu eğitimi almış birisi tarafından kurulmuş olması esas alınır.
• İşletmenin Türk Ticaret Kanunu’nda yer alan kriterler doğrultusunda şahıs şirketi veya sermaye şirketi olarak kurulması gerekir.
• İşletmenin, KOSGEB kredi tarihinden itibaren en az 1 yıl boyunca faaliyette olması gerekir.
• Şartları taşıyan işletme sahiplerinin KOSGEB veri tabanına internet üzerinden başvuru yapması lazımdır.

KOBİ kredi türleri nelerdir?

KOBİ destek kredisi 3 ayrı şekilde alınabilir. KOBİ finansman destek kredisi programı kapsamında işletme kredisi, makine teçhizat kredisi veya acil destek kredisi alabilmek mümkündür.

KOBİ destek kredisi nasıl alınır?

KOBİ destek kredisi sayesinde bir ok işletme sahibi faizsiz kredi alarak işletmesini geliştirebilir. Bu tarz kredi desteği belirli kriterleri sağlayabilen tüm işletmelere verilir. Bu desteklerden faydalanabilmek adına atılması gereken bazı adımlar vardır. Söz konusu adımlar aşağıdaki gibidir.

• İşletme sahibi tarafından internet üzerinden KOSGEB sitesine erişim sağlanır.
• Sitede geleneksel girişimci eğitimi veya ileri girişimci eğitimi derslerinden herhangi birisine kayıt olunur.
• Dersler online olarak takip edilir ve eksiksiz şekilde tamamlanır.
• Dersleri tamamlayan işletme sahiplerinden yeterli şartları karşılayanlar KOBİ destek kredisine başvurmaya hak kazanmış olur.

KOBİ destek kredisi ne kadardır?

İşletmelerin kullandıkları kredilerin yıllık faiz ve kârları, destek puanları sayesinde hesaplanır ve alacakları kredi miktarı buna göre belirlenir. Bu destek puanlarının tabanı girişim sektöründeki işletmeler için 10, öncelikli listede yer alan işletmeler için 12’dir. Makine ve teçhizat kullanan öncelikli listede yer alan işletmelere +2 puan verilir. Acil destek kredisi için puan sistemi uygulanmaz, bu kredinin verilip verilmemesine icra kurulu karar verir.

• Girişimci işletmeler için en yüksek kredi tutarı limiti 50.000 TL’dir. 
• İşletme sahibinin engelli, gazi veya şehit yakını olması durumunda bu limit 70.000 TL’ye kadar artırılır.
• Stratejik veya öncelikli listede yer alan işletmeler için KOBİ destek kredisi miktarı 500.000 TL’dir.
• Tüm işletmeler için KOBİ destek kredisi vade tutarı 12 veya 18 aydır. Fakat makine ve teçhizat kullanan işletmeler için bu süre 18, 24 veya 36 ay olarak belirlenebilir.
• Acil destek kredisi için vade süresi icra komitesi tarafından belirlenir.
• Kredinin işletme sahibi veya şirketin kendi hesabına yatırıldığı gün vade süresi başlar.

KOBİ destek kredisi başvurusu nereden yapılır?

KOBİ destek kredisine başvuru yapmak isteyen işletmelerin anlaşmalı bankalarla iletişime geçmesi gerekir. Süreç ise aşağıdaki gibi ilerler.

• Anlaşmalı bankalara giderek KOBİ destek kredisi almak istediğini söyler ve bu beyanla başvurur.
• KOSGEB veri tabanında bulunan öncelikli işletmelerden biriyle başvuru yapılırsa bu veri tabanındaki diğer işletmelerle birlikte sıralanır.
• Başvuru banka tarafından incelenir ve eğer uygun görülürse onaylanır.
• Başvurusu onaylanan işletmeye, onaylanan tutarda KOBİ destek kredisi verilir.

KOBİ destek kredisi başvurusu yapılabilecek bankalar

• Türkiye İş Bankası
• Akbank
• T.C. Ziraat Bankası
•  Halk Bankası
•  QNB Finansbank
•  Vakıfbank
•  Denizbank 
•  Yapı ve Kredi Bankası
•  Kuveyt Türk Katılım Bankası

Bu bankalardan herhangi birine giderek KOBİ destek kredisi başvurusu yapabilirsiniz. Şubeye gitmeden başvuru yapabilmenize imkân tanıyan bankalar da mevcuttur. Bu başvurular mobil uygulama, internet bankacılığı ya da SMS aracılığıyla yapılır.

Başvuru sonrası kredi çeken KOBİ’lerin hem bu finansmanın nereye harcandığını hem de taksit ödeme günlerini yakından takip etmesi gerekir. İşletmelerin gelir gider trafiğinin kolayca takip edilebilmesi ise muhasebe programları ile mümkündür. Bu programlar sayesinde alınan ve yapılan ödemelerin tümüne tek bir ekrandan ulaşılabilir.